Grupo Affirm ‘Compre agora, pague depois’ apóia regras mais rígidas para o mercado do ‘oeste selvagem’

O setor de crédito “compre agora, pague depois” se beneficiaria de mais regulamentação para ajudar a padronizar um mercado cada vez mais congestionado, disse o executivo-chefe da agência americana de crédito ao consumidor, Affirm, ao Financial Times.

O BNPL disparou em popularidade durante a pandemia, oferecendo aos clientes a opção de pagar as compras online em prestações. Isso ajudou fintechs como a Affirm a reportar um crescimento de balanço de três dígitos, enquanto muitos credores tradicionais têm lutado para expandir suas carteiras de empréstimos.

A Affirm oferece empréstimos com taxas de juros que variam de zero a 30 por cento, sem taxas extras. Max Levchin, que fundou a empresa em 2012, disse que apoiaria ações regulatórias para melhorar a divulgação e eliminar encargos “ocultos”, como atrasos no pagamento e taxas de transação.

Isso ajudaria a tornar mais popular uma indústria que é um “oeste selvagem” nas periferias, acrescentou.

“Não acho que seja ótimo para os consumidores usar um desses produtos e dizer: Ah, então tentei essa coisa do BNPL, pensei que era zero por cento, mas não foi porque recebi essa taxa de originação”, Levchin, que também foi cofundador do PayPal, disse ao FT.

No início deste mês, a Affirm informou que as receitas em seu último trimestre aumentaram 55% em relação ao ano passado, para US $ 174 milhões. Também ampliou a parceria com a Amazon.

Ao mesmo tempo, suas perdas no trimestre aumentaram de US $ 3,9 milhões no ano anterior para US $ 306,7 milhões, após afrouxar as exigências de crédito.

Levchin disse que a empresa se via como uma empresa de tecnologia de alto crescimento e “nesse mundo, estamos muito confortáveis ​​em ser uma empresa deficitária”.

Ele acreditava que o crescimento do BNPL continuaria em parte porque era um novo método de pagamento online e ainda era usado em apenas uma pequena fração das transações.

“Se, daqui a cinco anos, não formos os líderes em nosso espaço e não tivermos mais a vantagem, seremos desalojados. Então derrame uma pequena lágrima por nós e siga em frente ”, disse Levchin. “Mas se continuarmos melhorando, não acho que tenhamos muito com que nos preocupar.”

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O aumento da popularidade do BNPL encorajou o Affirm a se listar nos Estados Unidos este ano. Sua capitalização de mercado é de cerca de US $ 33 bilhões, mais de 10 vezes sua avaliação em uma rodada de arrecadação de fundos privados de 2019.

O setor é muito pouco regulamentado em comparação com outros empréstimos ao consumidor, mas os reguladores estão começando a se preocupar com a segurança do mercado e o potencial de danos ao consumidor à medida que ele cresce.

A Affirm se orgulha de ser transparente com os clientes. É um dos poucos grandes provedores de BNPL que não cobra taxas de atraso e, embora as regras de divulgação de empréstimos sobre o custo do crédito não se apliquem à maioria dos empréstimos BNPL de curta duração, a Affirm disse que forneceu as informações de qualquer maneira.

É também um dos poucos provedores de BNPL que compartilha dados com agências de pontuação de crédito como TransUnion e Experian. Levchin disse que as relações com agências de monitoramento de crédito ao consumidor podem ser mutuamente benéficas.

Como as pequenas transações normalmente associadas ao BNPL devem afetar as pontuações de crédito continua sendo uma questão em aberto para a indústria, disse ele, acrescentando que alguns rivais não forneceram informações às agências de crédito.

“Acho que essa não é a maneira certa de fazer isso”, disse ele. “Isso é algo que deve estar absolutamente lá para proteger todas as partes e para ajudar as pessoas a construir crédito.”


Source: International homepage by www.ft.com.

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